作者：以法莲林斯基2018年2月18日在这篇文章中，我们将分享一些虚假下跌背后最常见的原因，以及证实这些"风险"指令的技巧2017年，平均每家商户约有1.5%的收入被虚假下滑所消耗。这些订单是完全合法的，但最终被商人取消，他们要么有严格的规则，要么只是对订单中的一个或多个数据点感到不安。那么，在这些虚假下跌背后，谁是最常见的幕后黑手，商家如何识别这些人，并开始接受更多的订单呢？在这篇博文中，我们将从Riskified的订单数据库中查看五个案例，这些案例代表了我们认定为风险厌恶型商家的不当受害者的五个原型。这些案例说明了虚假下跌背后的一些最常见的原因，以及一些证实其"风险"指令的提示。为了保护他们的隐私，他们的名字和细节都被改变了。送礼人琳达·奥莱利一生都住在南达科他州的苏福尔斯。她的消遣包括烤苹果派，数独，和溺爱她的孙子。她的新iPad有望在这三个方面改变游戏规则：除了使用平板电脑在Pinterest上发布馅饼外，她还发现自己可以用它订购礼物，并直接寄给孙辈。从同一家零售商那里，她决定送安迪一块手表作为生日礼物（他只有三岁，但他会长大成人的）。在奥斯汀的贝基将得到一个带轮子的背包上学（奥雷利奶奶总是喜欢安迪更多）。为什么琳达的订单被拒绝了？一个词：不匹配。为了省一次去邮局的旅行，琳达要求把手表和背包直接运给她的孙子们。这意味着零售商发现帐单和发货地址的名称和地址不匹配，很可能会导致订单被标记并发送到手动审核–在这种情况下，由于规避风险和队列过载，订单很可能会被拒绝（这也可能意味着要等待客户很长时间，以及烦人的身份验证措施）。账单/运费不匹配已经够糟糕的了，但琳达的案子对商家来说显得尤为阴险。一个单一的计费地点，运送到世界各地的多个地址，这正是一个盗用琳达信用卡的欺诈者为了避免重复订购具有相同数据点的行为。如何确保您批准Linda的订单：第一件事：去掉自动标记帐单/发货不匹配订单的规则。这些不匹配非常常见，并不是一个大的风险指标。在消费类电子产品领域，三分之一的订单风险评估存在这种不匹配，我们能够批准超过95%的订单。 如果您使用的是自动欺诈解决方案，请确保您的数据中包含了IP地址信息，包括代理使用检测。这有助于确定，至少，订单是由帐单地址附近的某个人下的。如果你别无选择，只能手动查看订单，那么可以在社交媒体上搜索当事人的名字（希望你能找到她和孙儿们在一起的照片，以建立链接）。办公室购物者/托运人公司律师阿沙尔辛格（asharsingh）工作太多，经常开玩笑说自己住在办公室里。这是事实：他在办公室刷牙，在办公室吃晚饭，有时真的睡在那里。所以，当他在网上购物时，他很自然地从办公室的电脑上订购，然后把货物送到他的办公室。上周，阿沙尔试图向他的办公室地址订购一双新的乐福鞋，但令他震惊的是，他的订单一再遭到拒绝。为什么亚撒的命令被拒绝了？让我们考虑一下Ashar的交易细节对一个欺诈分析师来说是怎样的：他的IP地址和发货地点（他的办公室）与他的帐单地址（他的公寓）是不同的。听起来很像是有人偷了亚夏的信用卡数据，给自己订了双新鞋。但情况变得更糟：许多公司办公室出于安全原因使用代理服务器，这意味着这三个地址可能都不同。如果办公室购物者碰巧是出差去的，你也会看到送货、帐单和IP地址之间的差异。如何确保您批准像Ashar这样的订单：最好的情况是，办公室购物者使用的是公司电子邮件域（比如@风险化网站). 许多第三方数据站点可以告诉您IP地址是否是公司、ISP、地理位置，有时甚至公司名称。然后，只需确保您的自动解决方案能够将这些数据点与域相匹配。如果你的团队是手工审核订单，最好的办法是搜索送货地址，看看是否是他工作的同一家公司的办公室。即使顾客使用他的个人电子邮件在办公室购物，你也有批准订单的方法：购物者的LinkedIn档案是否与拥有代理的公司相匹配？他的LinkedIn上的公司在地理IP位置有分支吗？这类人工搜索需要时间让客户等待，但总比拒绝一个好订单要好。旅游者阿维和丽贝卡·科恩已经计划了半年的假期；今年12月，他们将带着三个孩子从特拉维夫飞往纽约。计划？在以色列，两周内你买不到的东西：百老汇表演、一元一片的披萨和优质购物。事实上，在他们到达之前就开始购物了。纽约现在是冬天，科恩一家连外套都没有（中东有它的优势）。因此，他们决定提前在网上购买冬季装备，并将其运到酒店。他们一进城就想囤积电子产品。由于排队太疯狂了（因为节前购物），他们在商店里浏览，然后在网上订购商品；把一些运送到他们的纽约酒店，还有一些直接运往以色列以避免携带。为什么科恩一家的订单被拒绝了？它可以简单到一个商人自动拒绝国际信用卡下的订单。但即使商家不只是直接阻止跨境订单，许多最终都会被错误拒绝，因为AVS测试将返回N/a结果；AVS只支持在美国、英国或加拿大发行的卡。酒店和Airbnb配送地址可能会导致欺诈审查系统出现问题。许多看起来毫不相干的订单都被运送到一个地址，这是一个相当令人担忧的模式。如果一个坏订单被运到这家酒店，可能会导致地址被列入黑名单。如何确保你能像科恩家族那样批准订单检测订单合法性的最好方法之一是使用行为分析法，而不管订单细节看起来有多可怕。顾客在购物过程中的行为可能是一个巨大的线索。例如，欺诈者倾向于直接去结账，合法客户在那里购物、比较商品，而且更有可能检查退货政策之类的东西。在这里阅读更多关于行为分析和欺诈的信息。避免将酒店地址列入黑名单。事实上，完全停止使用黑名单，因为黑名单肯定会导致更多的虚假下降。而且，它们还会放大错误：如果你错误地拒绝了科恩的订单，然后将他们的电子邮件地址列入黑名单，你将继续拒绝他们的合法订单（假设他们再次与你购物……）。节俭的全球购物者安娜·波波夫买了很多化妆品。她住在俄罗斯，那里的口红、香水和粉底的价格都是欧洲许多国家的两倍。因为很多她喜欢的品牌都销往世界各地，所以安娜在国际商店里寻找特价商品并支付运费比在当地购买要便宜得多。一些美国商店不提供到俄罗斯的运输服务，所以她使用转运服务，把货物送到她家门口。为什么安娜的订单被拒绝了？欺诈分析人员会做噩梦，梦到订单上有外国IP、外国信用卡和外国发货和帐单地址。不同国家的欺诈趋势可能有很大差异，在排队等候的客户压力下，分析师最容易规避风险，干脆拒绝不熟悉地区的订单。而如果安娜使用的是转载机，那么她的订单就更有可能被拒绝。欺诈者通常使用重新发货者来掩盖其真实的物理位置，而分析师对这些订单往往非常谨慎（通常过于谨慎）。如何确保你批准了安娜的订单不要把你对地理风险的认知建立在声誉上——看看实际数字。诚然，俄罗斯在腐败指数上的排名一直很低，而且欺诈团伙在那里可以相对自由地运作，但Riskified仍然可以安全地批准97%以上具有俄罗斯IP地址的化妆品订单。重新发货确实是一个风险因素，但这并不意味着这些订单应该自动拒绝。检查与订单相关联的电子邮件地址；已经存在两年多的电子邮件帐户是合法性的有力标志。还要检查订单是否来自您提供送货到的国家（或者这些运费过高）；如果不是，您已经找到了一个潜在的合法订单故事。大学生（尤其是外国学生）凯文·鲁弗刚开始在加州大学洛杉矶分校的大一新生，他已经忙得不能去购物了。于是，他把大学必需品直接送到宿舍（离校园只有四分之一英里）：耳机、新运动鞋和妈妈推荐的昂贵古龙水。他的室友，来自中国的李松，也受到了同样的启发。为什么是