两周前，地震（Seismical）写了一篇博客文章，从他们庞大的工作人口和作为咨询服务候选人的潜力两个方面来审视千禧一代的崛起。随着围绕如何利用这一代人的购买力展开的对话和辩论仍在继续，金融服务行业内的一场巨变正在顺利进行，其势头不仅受到上述年龄段人群增长的推动，也不是一个暂时的转折点。事实上，有几个因素正在重新定义财富管理以及财富管理公司通过提供个性化、数字化的，以及基于客户具体财务状况和未来的预测性互动目标。蓝图根据PWC关于财富管理数字威胁的报告，这一转变的基础已经存在于高净值个人的日常行为和当前预期中，但不幸的是行业参与者迟迟没有转向。现在，它们不仅在努力缩小这一差距，在竞争激烈的市场中脱颖而出，而且也在努力抵御那些提供低成本、高度数字化服务模式的金融科技挑战者。进一步考虑普华永道报告中的数字就业率：69%在高净值人士中，使用手机银行技术的人中，只有25%的财富经理可以使用电子邮件以外的渠道进行联系。39%的投资者会推荐他们的理财经理23%的价值超过1000万美元的投资者会推荐他们的理财师，45%以上的投资者会推荐他们的理财师不要使用机器人顾问平台会考虑做一些事情来认识到改变的必要性是时候了，因为许多环境因素正在迫使公司在未来变得更加模糊之前立即采取行动。除了千禧一代的特点、他们将积累的预期财富、以及他们对定制、用户友好的数字体验的倾向之外，企业正在制定战略，如何实施新的行业法规，抵消合规成本，这会挤压利润率。考虑到不同的技术栈和遗留系统的维护成本越来越高，并且阻碍了提供一致的、全球连接的客户体验，我们可以看到，企业需要加快采用数字化、数据驱动的未来财富管理。在上述普华永道报告，报道援引北美一位客户关系经理的话说："我认为我们需要把战略计划尘埃落定，把很多事情向前推进。即使是现在的客户，他们的方向是以比预期更快的速度推进我们认为我们的技术需要的东西。"考虑到财富管理的传统客户关系部分是受之前列出的环境影响最直接的部分，这一建议尤其谨慎动力，威廉鳟鱼，Celent的一位高级分析师认为，投资者，无论是年轻人还是老年人，不管他们的资产净值如何，都已经在或很快就会提出这样一个问题："我的顾问是否在增加价值？"为了在保持健康的客户关系和利润率的同时，以响亮的"是"回答这个问题，财富管理公司必须提高其数字素养。那些不能提供市场所需的定制的、以数据为中心的全渠道服务和解决方案的顾问们将被淘汰路边。不是概述了普华永道（PwC）在暗中探索商业模式的同时，也开始悄悄地探索自己的商业模式相对于其他在职者和迅速扩张的进入者，人们只需在过去6个月的财经新闻媒体上寻找转型的具体例子。企业是否会在内部构建新的解决方案，购买它们或与外部供应商合作，似乎是最常见的考虑点和话题。简言之，与金融科技企业合作更好还是与之对抗？关于这些途径，一些银行并没有浪费时间推出自己的解决方案，就像蒙特利尔银行（bankofmontrol，BMO）今年早些时候推出的机器人咨询（robo-advising）一样，这是加拿大市场的首次尝试。这一早期举措立即将BMO与加拿大其他主要公司区分开来，在这个市场上，虽然与美国相比规模较小，但低成本数码产品的时机已经成熟选项。更多最近，经过两年的试点项目，先锋正式为美国投资者推出了自己的机器人服务，降低了进入美国的最低投资额50000美元。到目前为止，该平台拥有大约170亿美元的资产管理。另外，瑞银最近与SigFig合作，允许有线电视公司的经纪人利用机器人顾问技术，为客户提供更广泛的服务和更动态的关系体验。然而，这一举措真正与众不同的是，瑞银将向超级富豪提供混合平台，这证明了机器人不仅仅是萌芽阶段，还可以参与其中投资者。汤姆瑞银美国总裁纳拉蒂尔，详细描述了公司的总体战略："当其他公司选择在内部建立能力或直接收购技术公司时，我们有意识地选择与合适的技术公司合作，只持有少数股权，以确保他们保持管理控制，让他们做自己最擅长的事情。我们的合作伙伴关系还使我们能够专注于我们最擅长的事情，发展和维护以满足他们的财富管理需求为中心的客户关系。"事实上，财富管理的巨变是为了提供更好的客户体验和选择不离开或至少现代化的顾问，传统的模式是更紧密地与目标受众的行为和期望保持一致，这样做可能会使他们陷入危险。