作者：拉兹·维克拉宾2020年5月5日这是五部分系列文章的第四篇。第一部分：欺诈预防领域的复杂优化问题第二部分：与欺诈预防供应商合作可以获得什么第三部分：欺诈管理解决方案类型概述：利弊在这篇博文中，我们将集中讨论您在选择新的欺诈预防解决方案时应该问自己的问题。我们知道这不是一个容易的任务，而且它可能会令人困惑，因为在这个领域有很多玩家，他们中的一些人看起来或多或少是一样的。我们列出了你在评估过程中应该考虑的主要因素。请记住，这种合作关系通常平均持续3-5年，并可能对您的业务产生积极或消极的影响。一定要问所有的问题，并进行一个全面的评估过程。以下标准有助于：退单担保与计分也许你需要做的第一个决定是你是愿意与计分解决方案合作，还是选择退单担保方案。有关欺诈类型的更多信息，请参见管理层概述。从本质上讲，你应该问的主要问题是：你是否只想得到一个推荐，然后自己做决定？请记住，虽然这允许对流程进行更多的控制，但它也需要更多的专业知识，并让您承担退款的责任。另一个选择是接受一个明确的决定，伴随着责任的转移，伴随着更大的确定性和可预测性，但也减少对过程的控制纵向专业知识不同的垂直市场有不同的欺诈挑战和欺诈模式。欺诈防范供应商在您的特定垂直领域拥有的专业知识水平是其良好表现能力的关键。一个能够在一个垂直方向上提供出色表现的欺诈供应商在其他方面可能并不准确和优秀。下面是几个例子来帮助解释：实物商品vs.数码商品：数码商品没有送货地址，订单确认通常是即时的，并被发送到电子邮件或电话。这会将电子邮件地址和电话号码变成关键的数据点。它还需要更快的响应时间，并依赖不同的机器学习模型来分析这些类型的事务。旅游业：航班与体验：对于航班来说，起飞前的时间是决定交易风险水平的关键因素，因为从本质上讲，人们通常会提前预订航班。另一方面，在体验空间（也是旅游业的一部分）中，人们往往更加随意和自发，而且，通常，他们会在景点/活动开始前几小时甚至几分钟预订目的地景点的门票。礼品卡：像亚马逊礼品卡这样的贵重礼品卡，或多或少相当于现金。这就给商家带来了更高的风险，并使其对欺诈者更有价值市场专业知识市场的特点往往各不相同。例如，在亚洲，消费者往往比欧洲消费者更多地使用手机和应用程序。支付方式也趋于改变。在亚洲，一些市场有自己的首选支付方式，从微信到在线。不同市场对交货速度的预期也有很大差异，随着交货速度的提高，风险因素也会更高。因此，一个能为美国商人，尤其是美国客户提供出色业绩的商家，在亚洲可能根本就不起作用网络的力量有句名言："没有人比有经验的人更聪明。"在欺诈中，这个想法涉及到利用网络效应尽可能精确的解决方案。一个经验丰富的欺诈解决方案将交叉引用您发送给他们的每一笔交易到他们过去的交易数据库，以检查他们是否已经在与其他商户的其他交易中见过这个客户。然后，供应商将检查积极迹象（良好交易）和消极迹象（作为退单返回的交易）。网络越大、越全球化、越多样化，网络效应越强大型知名商户对网络影响力也有显著影响。归根结底，我们所有人都倾向于从各个行业和行业中最大的电子商务商家那里购买更多的商品。这增加了欺诈预防供应商在过去与另一家大型商户接触的可能性。值得一提的是，欺诈供应商处理的交易数量很重要，但其网络的地理专业知识和全球性也同样重要。例如，如果一家欺诈供应商在美国有很强的影响力，并与几家美国商户合作，这并不意味着其网络在亚洲或欧洲将非常强大和有效第三方数据丰富器正如我们上面提到的，数据是机器学习世界运转的动力。欺诈解决方案在做出决策时考虑的相关数据越多，如果使用正确，它将获得更高的准确性。一些防欺诈供应商通过使用外部数据源来收集更多数据，如电子邮件、地址、电话号码和潜在买家的社交网络连接，以提高模型的准确性研发团队规模人工智能和机器学习可能是过去几年最热门的技术术语。但开发和建立精确的机器学习模型是一项复杂的任务，不仅需要人才，还需要认真的投入和工作。数据科学团队需要考虑新特性，测试它们，并观察它们如何影响模型的准确性。然后新特性必须实现到模型中，并且必须定期重新训练模型正如我们前面提到的，欺诈预防供应商还应该有一个垂直的特定模型，以便尽可能准确。但它也需要时间和一个由有才华的数据科学工程师和欺诈专家组成的团队来发展和不断完善专业知识。商户应寻找一家拥有更大研发团队的供应商，该团队有能力专注于改进其欺诈预防模型，同时致力于开发新产品，帮助商户增加收入、提供更好的客户服务、提高转化率和创造运营效率。欺诈并不是支付生态系统中唯一的挑战——能够最大限度地减少与账户保护的摩擦、有助于优化授权和限制退单争议的产品通常都能在同一屋檐下找到记住，你可能要和一个新的供应商合作3-5年。你希望有一个合作伙伴，在创新方面得到证明和投资，以支持你不断变化的需求，并保持领先地位端到端解决方案近几年来，供应商已经发展到不仅仅提供结账时的欺诈预防。这种演变旨在抓住客户旅程中所有潜在的落点。更广泛的产品可以转化为更高的收入、更好的转化率、更好的客户体验和更高的运营效率。当你评估供应商的产品时，不要只考虑你当前的需求，还要考虑你的长期需求。你的需求会随着你的成长或改变方向而改变，你会希望与一家能够满足你不断变化的需求和优先事项的供应商合作灵活性大多数大型商户一般不会在一夜之间从一家欺诈防范供应商切换到另一家。一些公司有自己的内部欺诈预防解决方案，他们已经建立了一段时间，他们只寻求帮助的某些部分，他们更具挑战性，如3DS尽管有这些不同的需求，一些防欺诈供应商只接受商户的全部订单量，而其他供应商只愿意接受订单量的一部分，并协助处理最具挑战性和风险性较高的部分。优先考虑与合作伙伴的灵活性可以让你按照自己的方式做事。建立信任，发展合作伙伴关系，调整并寻找优化业务的方法专业精神这是一件很难量化的事情，但我们怎么强调它的重要性都不为过。归根结底，你正在形成一种合作关系，而不仅仅是购买服务。供应商团队在评估过程中的专业性和响应能力通常是未来合作关系的良好迹象。确保你有一个专门的客户经理和24/7的客户服务支持。考虑一下客户经理可以为您的团队带来的价值。你多久和他们联系一次？在评估过程中，注意公司代表倾听您具体需求的时间。这些细节通常反映出公司的文化，这是评估任何合作关系的重要组成部分。一定要要求与推荐客户交谈，不仅要关注业绩，还要关注合作伙伴关系本身可持续的优惠一些退单担保供应商将在协议中承诺批准费率。对商家来说，承诺是一种很好的福利，因为它可以让你在批准率（收入）和欺诈成本（供应商收取的费用）上都具有可预测性我们在这里给你的建议是：如果它看起来太好了而不是真的，那么它很可能是真的。当心。在退单担保模型中，防欺诈供应商可能在交易中蒙受损失。如果对批准率的承诺过高且费用低于退单率，则供应商存在beca问题