关于借贷俱乐部

对于那些不熟悉借贷俱乐部的人来说，它是世界上最大的点对点借贷平台。它使借款人能够获得无担保的个人贷款（高达4万美元），而投资者只需投入25美元，就可以为这些贷款提供部分资金。它的技术就像一个信贷市场，但成本和利率比传统银行要低得多。对投资者来说，利率比传统银行高得多，物联网竞赛，而且有可靠的可预测回报——但它们也承担着无担保贷款的风险。

为了帮助投资者，Lending Club分享了它的所有历史数据围绕着他们的贷款、借款人、付款、利率、违约等等。对于精通数据的投资者来说，这是一个很好的方法，可以让他们产生自己的见解，看看回报是否值得冒险。

请告诉我更多关于数据的信息

与大多数分析一样，我们需要从一开始就着手。以下是一些关于Lending Club自2007年成立以来的统计数据。

如果我们深入研究并按年度查看，我们可以看到他们取得了显著的增长（就贷款数量而言），但在过去的两年里增长平缓？

典型的贷款是5-1.5万美元的3年期贷款。

谁在申请贷款，他们来自哪里？

如果我们看看谁在申请这些贷款，什么叫云服务，我们会发现这是典型的中产阶级工人。在地图上，我们可以看到这些贷款大多来自加利福尼亚、纽约和得克萨斯。由于纽约和加利福尼亚的生活成本很高，很容易理解为什么这些中等收入者需要贷款来还债？

如果你从左到右阅读上图，你会发现大部分贷款都用于偿还债务或信用卡，这类贷款的平均金额约为16美元，借款人的平均收入为8.4万美元。如果你将这张图与上面的图（生活成本高的州的中产阶级工人）结合起来，这就引出了借款人是否有能力偿还这些贷款的问题？

对于一笔典型的贷款，借款人在未来3-5年内平均每月还款473美元，以偿还其信用卡和其他债务。从下表中，我们可以看出，每月还款和利率因贷款金额而异。

利率的影响是什么？

期限越长，信用越差，利率就越高，但贷款的原因也会影响利率，如果再细分一级，你会发现教育和婚礼的利率最高。

投资者的风险/回报在哪里？

利率比传统银行高，很容易看出借贷俱乐部是一项巨大的投资，但也存在风险。由于这些贷款都是无担保的，大数据是做什么的，如果借款人拖欠贷款，投资者就要承担责任。

首先，在下面的图片中，我们可以看到大部分贷款是为平均信用评分（B或C）的借款人提供的，他们将此用于债务合并。

第二，如果我们从利率来看，我们可以看到信用越差，利率越高。我们也可以看到，懒懒淘客，如果你把贷款用于教育目的，利率会稍微低一些。也许这个想法是你更好地教育自己，你会得到一份薪水更高的工作，淘客app源码，这会降低你偿还贷款的风险。

最后，如果我们通过违约（例如，人们不偿还贷款）来观察这一点，我们可以看到信贷越差，违约率越高。但也有一些离群值。那些信用不良并将这些贷款用于"度假"或"可再生能源"的人有50%的违约概率。我们还可以看到，人们将平均信用用于"教育"时，比那些将贷款用于其他目的的人有更高的违约概率原因

有些问题没有回答

如果我们进入经济衰退或衰退会发生什么？

*是否会有更多的借款人拖欠贷款？

*投资者投资的可能性会降低吗？

*利率会改变以抵消这些损失吗？

这是什么意思？

（1）点对点贷款有效。点对点贷款的增长加上这一领域的竞争表明，点对点贷款正成为一种非常流行的银行融资贷款替代品。

（2）数据揭示了我们在管理财务方面面临的挑战。这一数据说明了中产阶级如何难以维持生计不断上升的成本加上固定的工资导致了这些家庭需要偿还的巨额债务，其中许多家庭拖欠还款。

（3）人们需要的是分析，而不是数据。虽然借贷俱乐部和其他银行在提供及时更新的"原始数据"方面做得很出色，"他们对这些数据提供的分析和洞察非常少，就像我们上面看到的那样。这种类型的分析让我们看到数据中的整个故事，并允许我们自己发现。

对这些数据有疑问，或者只是想看看如何从数据中找到洞察，请在下面发表评论。