作者：Sangyoon2018年9月17日这篇文章解释了千禧一代，作为一个拥有流动生活方式的数码原住民，如何采取不同的购物方式，以及电子商务商家必须如何调整以服务他们。千禧一代，即第一代拥有数字技术的本土消费者，或出生于1980年至2000年之间的人，现在是世界上人口最多的消费者群体。据布鲁金斯学会（Brookings Institute）估计，到2020年，他们在全球的购买力将超过13万亿美元。预计今年美国千禧一代在假日购物上的支出最多，是婴儿潮一代的4倍。随着零售商对其全渠道产品进行全面调整，以满足这些消费者的需求，我们注意到他们做法中的一个关键盲点：不精确和过时的欺诈预防策略未能适应千禧一代独特的生活方式和购物行为，从而在结账时产生摩擦。对于零售商来说，追求一个在数字革命时期成长起来的、对无缝技术和服务寄予厚望的消费者群体，从来没有像现在这样岌岌可危。这对于千禧年客户旅程中的最终在线结账过程尤其如此。2018年8月的一项调查显示，云服务器是，在美国，83%的在线购物者在结账过程中，如果购物车太长或太复杂，他们会放弃购物车；55%的人表示，用云服务器，他们再也不会访问该网站。在这篇文章中，我们将分析两种最常见的电子商务欺诈防范措施，这些措施会让千禧一代消费者望而却步，以及零售商如何解决这些问题。千禧一代充满活力、流动的生活方式缺失了背景千禧一代比任何前一代都更加多元化和全球化。互联网和云计算等技术进步使千禧一代能够以"数字游牧民"的身份拥有独立于地理位置的生活方式。世界经济论坛（World Economic Forum）2017年年度全球塑造者调查（Global Shapers Survey）报告称，对绝大多数年轻人来说，认同感与地区、地理或种族无关。大约40%的人认为"人类"是他们最重要的定义，18.6%的人认为是"全球"或世界公民。另外，国际旅行的费用从来没有这么便宜或容易。这意味着千禧一代在网上购物的时间和地点都在不断变化，他们的送货地址也在不断变化。一位在海外工作的美国自由职业程序员可以用她的美国信用卡向一家美国零售商下一笔来自曼谷IP地址的订单，然后将货物运送到她的下一个目的地：柏林的Airbnb。这就导致了很多地理数据的不匹配，让商家的欺诈检测系统进行协调。许多零售商拒绝流动千禧一代的合法订单，因为他们对AVS（地址验证系统）的不匹配给予了很大的权重，并且依赖基于规则的引擎来拒绝外国信用卡或国际帐单和/或发货地址。通过这样做，他们没有看到更广泛的背景来解释这些看似脱节和可疑的订单细节。例如，一家风险很大的时尚商家此前拒绝了冬季外套的合法订单，因为AVS的错配，冬季外套的价值占到了该季度北美在线收入的15%。通过强调帐单和发货地址不匹配，零售商没有发现订单是由刚搬到波士顿上大学的中国学生下的。他们在美国呆的时间不够长，无法建立信用卡，于是用中国信用卡购买了要送到宿舍的外套。单纯从广州的帐单地址和波士顿市中心的发货地址来看，很容易判断这批订单是欺诈性的。然而，考虑到其他信息，如.edu的电子邮件地址、地理位置和IP地址的提供者将提供一个背景：这些是35万中国千禧一代中的一些人来美国接受高等教育，人工智能可以做什么，而不是试图欺骗商家的骗子。过度依赖地理数据的危险不匹配的地址不必像美国对中国那样极端。在另一个例子中，云服务器如何，一家网上家具销售商一再拒绝千禧一代为他们的新公寓购买家具的订单，而千禧一代正是家具商希望收购和留住的客户类型。客户的银行详细信息尚未使用新的家庭地址进行更新，因此零售商无法将此新位置链接到客户。皮尤研究中心（Pew Research Center）称，由于美国千禧一代在全球金融危机的阴影下成年，面临宏观经济压力，难以获得负担得起的住房和线性职业，因此他们更倾向于租房而非自住。这意味着，即使他们不是数字游牧民族或留学生，千禧一代确实在不断地移动，而且是经常性的。同样，正是美国家具零售商希望收购和留住的客户类型。在这种情况下，上下文再次至关重要。欺诈经理可以查看下这些订单的设备，看看它们是否与客户过去在旧地址下订单时使用的设备相同。社交媒体也很有用，可以查看客户是否发布了他们最近搬家的最新消息。但是单独检查这些数据点可能会很麻烦而且耗时。在Riskified，我们自动审查所有可用信息，包括整个生态系统的数据、客户的网络足迹和第三方数据库，以便在几秒钟内揭示订单背后的故事。据联合国人口司统计，每10个千禧一代中就有9个生活在新兴经济体。目前有超过10亿的千禧一代生活在亚洲，而中国的千禧一代（3.51亿）超过了美国的总人口。希望通过吸引更多千禧一代消费者在全球市场取得成功的零售商，已经知道他们需要调整广告宣传和销售报价。然而，许多人没有意识到的是，他们还必须重组欺诈管理业务，以正确识别和理解千禧一代的生活方式和购买行为给他们的订单带来的背景。缺少有关mCommerce和BOPIS的上下文千禧一代实际上喜欢在实体店购物。事实证明，他们对科技的精通和对便利的热爱，与他们对真实性和独特体验的渴望并不相互排斥。eMarketer的数据显示，大约82%的千禧一代表示，他们认为一个品牌拥有实体店非常重要，而67%的千禧一代表示他们更喜欢数字化购物。这意味着千禧一代希望既能在网上购物，也能在实体店内的移动设备上购物。研究还发现，63%的千禧一代可能会使用网购、店内提货（BOPIS）的方式，大数据应用前景，这也是他们热爱全渠道购物的另一个迹象。移动和BOPIS等渠道在客户的整个旅程中编织线上和线下接触点，为欺诈管理团队增加了不可预见的复杂性。例如，欺诈管理者现在需要在分析中做到细致入微，以区分移动浏览器上的购物活动与商家特定的移动应用程序：根据RSA的数据科学研究，过去欺诈性订单更多是通过Chrome或Safari等移动浏览器下的，但现在80%的手机诈骗来自商家特定的移动应用。这并不意味着mCommerce和BOPIS的订单就不值得再让人头疼了。零售商不能失去63%的千禧一代每天都用手机购物，84%的人在实体店用手机购物。此外，65%的千禧一代表示，他们对在移动设备上购物感到舒适。另一项最新研究显示，近50%的千禧一代购物者（20多岁到30出头）每周都会进行手机购物。根据商户风险委员会（Merchant Risk Council）的2017年全球欺诈调查，全渠道商户通常会通过支付方式或所使用的渠道来跟踪欺诈行为，很少同时追踪这两种方式。通过跟踪各自为政的欺诈行为，零售商无法完全了解欺诈行为最频繁发生在哪里，哪些支付方式在哪个渠道被利用。这最终使他们看不清整个结账、付款和订单履行过程中欺诈的真实范围。我们建议零售商首先开始收集和拼接相关数据点，而不是自动拒绝移动或BOPIS订单。应该收集和分析移动或BOPIS特定的数据点，以确定每个商家以及零售商所从事的产品类型、渠道或地理位置存在独特问题的订单段。在风险情况下，我们弹性地搜索和链接分布在数亿历史交易中的数百个数据点。这样，我们就可以将一个商户的首次移动买家连接到另一个商户的购买历史。我讨厌去商店，哈哈，我只是在网上购物，如果我需要的话，我会在网上买，然后选择店内提货的选项，所以我只需要在那里呆2秒钟？？？？-加比门多萨（@mendozagaby）2018年10月10日BOPIS之所以具有挑战性，是因为它拿走了一个关键的数据点——发货地址，标准的防欺诈系统依赖这个数据点来识别购物者并验证订单。我们已经看到，自去年以来，在我们的一些商家中，利用这种BOPIS漏洞的尝试增加了250%，但这并不妨碍我们鼓励我们的商家提供BOPIS。据欧几里得（Euclid）统计，近半数（47%）的千禧一代表示，他们40%以上的时间都在网上购物，这是我们不希望零售商错过的宝贵收入。我们的建议是介绍