金融服务业的数字化转型是什么样子？数字化转型正在彻底重塑金融服务业，尤其是银行业和保险业。客户的期望值（尤其是年轻客户）正在迅速变化，客户期望得到与亚马逊、Facebook等其他行业领导者相同水平的数字服务，简单地说，一家不注重数字客户体验的银行或保险公司并没有面临光明的未来。虽然每一个都是独一无二的，但我们的金融服务客户确实面临着一些常见的数字化挑战。几十年来，许多银行和信用社在最佳客户服务方面各自为政。由于实际访问实体分行的客户越来越少，各机构现在必须决定如何通过数字渠道提供同样积极或改善的客户体验。新的竞争，新的挑战。传统金融服务机构也面临着来自敏捷金融科技初创公司的干扰，这些初创公司通过技术使支付和转账等日常任务变得更加容易。像Zelle这样的服务和Venmo这样的应用程序让银行竞相追赶。（注：Zelle在Acquia上为他们的网络提供动力。）同样，保险业也在努力打击那些提供无缝客户体验的低成本、灵活的初创公司。保险政策可能会令人困惑和复杂，而这些颠覆者正在简化体验，通常只需点击几下鼠标就可以为客户保险。传统上，好评返现，许多大型保险公司都是通过其代理网络销售保单的，优惠券返利，但如今，保险公司需要通过数字渠道为其代理人提供服务，同时决定如何将其品牌和产品直接送到消费者手中。变革必须深入。解决这些挑战是一项艰巨的任务。为了提供最佳的数字客户体验，金融服务机构通常需要在思维和流程上进行全面转变。虽然技术只是解决这些挑战的一部分，金融服务机构从以用户为中心的设计实践开始，以简化他们的数字体验，然后相应地实施技术。转型的优先次序各不相同。金融服务组织中最重要的数字化优先事项因单个组织的成熟度而异。但有一些一致的主题。规模较小、地区性和地方性的银行和信用社通常会大力进军手机银行业务，目标是创造最直观、最高效的体验。虽然这类公司的客户群通常都比较老，而且往往不愿意采用新技术，企业内部软件，但他们认识到吸引和留住新客户的重要性，这些新客户往往是年轻的千禧一代。更大、更成熟的组织更注重了解客户体验，提供个性化的体验和服务，使之与客户在该过程中的观点一致，同时，由于交叉销售和追加销售机会的改善，返利机器人怎么做，也导致了"钱包份额"的增加。所有这些都等同于客户的"粘性"。金融服务机构感兴趣的工具和技术清楚地说明了当前的优先事项。我们始终认为投资最多的领域是：手机银行和网上银行个性化支付-尤其是点对点欺诈保护人工智能/机器学习聊天机器人块链现在是改变的时候了。我们看到金融服务业的数字体验有着巨大的潜力。数字流程和技术的发展迫使金融机构思考如何为客户提供服务，并利用这些见解创造尽可能好的体验。快速的变革步伐加上转换的低障碍，迫使金融机构加紧游戏，重新设想自己的商业模式。金融服务公司必须最大限度地发挥其数字潜力，帮助客户建立、维护和保护自己的财富，否则他们将失去财富。

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