为了了解潜在的未来竞争者，美国的商业银行家们只需要在这个市场"跨越池塘"到英国，就有新的进入者被称为"挑战者银行"，并正在努力损坏英国大型传统银行的主导地位。尽管迄今为止，它们的业绩并不理想，但挑战者银行看到了一些成效成功。但是市场混乱不总是这样吗？它从涓涓细流开始，被那些根深蒂固的大玩家视为无关紧要。直到它没有，到那时，对于笨重的巨人来说已经太晚了有效。所以这些挑战者银行是什么？以下是牛津词典中的定义：英国人：一家相对较小的零售银行，其目的是与历史悠久的大型国民银行竞争业务银行。银行挑战者银行拥有完全的银行牌照，但没有大型银行的运营负担，比如庞大的实体分支网络和繁琐的遗留系统。与"四大"英国银行（HSBC、Lloyd's、Barclays和RBS）相比，Metro Bank、Aldemore、Shawbrook Bank和Charter Savings等挑战者银行可以提供更优质的服务、更高的存款利率和更低的贷款利率。通过他们新的和不同的方法，他们赢得了客户，并且做得很好——也许有点慢，目前人数相对较少。但这就是大规模市场混乱的原因开始。想想这不可能发生在这里？思考又是银行家美国可能认为挑战者银行的现象不会在美国发生，这是可以理解的，他们为什么会这样想，因为障碍重重。最大的两个问题是需要进行的监管改革，以及为给老牌企业带来真正的竞争威胁所需的主要资本化银行。关于第一个障碍是，为挑战者银行铺路而需要进行的重大监管改革，正变得越来越容易想象，尤其是在当前的政治气候下，《华尔街日报》最近一篇文章的标题完美地总结了这一点："共和党和民主党人年龄偏大：我们讨厌华尔街。"文章接着形容本届总统大选与银行业从未见过的任何一次选举不同："银行业工业受到左翼和右翼候选人的谴责。两党候选人都在为银行在金融危机中扮演的角色以及随后由纳税人出资的救助计划而广受公众的愤怒。在这种环境下，很容易想象"拆分大银行"的呼吁是如何以新的监管形式来实施的，这些新法规将为挑战者的银行打开大门。"谁有这种想法呢什么钱？"然后是资本化问题。谁能拿出数亿美元来创建一家挑战者银行，与美国银行（bankofargo）或富国银行（wellsfargo）这样的大银行抗衡，并经常获胜？银行家们环顾自己的行业，却看不到大联盟的投资者，但如果像谷歌、亚马逊这样的公司，或者其他一些非常大的非传统竞争对手，朝着这个方向发展呢？这是在英国发生的，理查德·布兰森爵士的处女钱是黄金。例子。已经随着"新银行"的出现，美国市场已经出现了一种被称为"Neo banks"的公司形式的颠覆，这些公司是提供简单支票和储蓄账户的小而灵活的机构，数字支付功能，预付卡和其他基本服务完全在线。到根据监管和许可证要求，neo银行在传统银行的特许经营下运营，这些银行与其有合作关系。除了使neo银行能够合法经营外，传统银行通常为他们提供一系列后台银行业务服务。尼奥-像Simple和Moven这样的银行就是很好的例子。与传统银行的典型客户体验不同，传统银行的客户体验让很多人心烦意乱，这些公司让开户和处理基本交易变得既快捷又方便。他们以提供高质量的在线支持和卓越的实时客户支持而闻名。客户通常通过智能手机、自动取款机或沃尔玛或塔吉特等地点办理银行业务。Neo bank是一个很好的选择，年轻人有简单的银行需求，精通技术，以及出于某种原因不喜欢传统银行的人。换句话说，他们瞄准的是一个增长中的市场，而这个市场目前还没有得到大公司的支持银行。一个我们可以看到，美国的银行业格局中包括了大量根深蒂固的参与者，他们的特许经营权很快就不会受到新竞争对手的威胁，无论是挑战者银行、新银行还是不管怎样。开另一方面，我们可能是一次选举，一些监管改革，以及一个大投资者，而不是打开银行业大规模混乱的闸门工业。或者好吧，看看这一切对美国银行和他们的客户来说会是一件很有趣的事情。